Internet Banking P2P: Ripple, la Banca Peer To Peer

Ideata da Ryan Fugger e definito formalmente da Sylvain Poirier, Ripple è un sistema monetario P2P che si basa sulla fiducia preesistente fra le persone e le reti sociali

Ideata da Ryan Fugger e definito formalmente da Sylvain Poirier, Ripple è un sistema monetario P2P che si basa sulla fiducia preesistente fra le persone e le reti sociali. Tagliando fuori l'intermediario istituzionale, Ripple è orientata verso la comunità, ed è uno strumento di scambio molto più efficiente.

I sistemi monetari nazionali nelle grandi istituzioni finanziarie si basano sulla fiducia. Il conto di una banca, custodito sotto forma di bit elettronici in un computer, rappresenta una promessa, da parte della banca, di pagare il correntista. Questa promessa ha senso solo se la banca ha fiducia nel correntista. Le banche, dal canto loro, potenziano quei depositi per emettere nuovo denaro concedendo mutui ad individui di fiducia, in base ad un intensivo processo di controllo.

Ripple taglia fuori le banche permettendo a chiunque di agire come una banca e garantisce credito, all'interno del suo sistema, a chiunque sia conosciuto.

Tale sistema mantiene tracce delle fonti di tutti gli 'IOU' (I owe you - Io ti devo), in questo modo i debiti non ripagati sono automaticamente pagati dall'emittente.

Ripple si basa su di una semplice idea, che solo recentemente è divenuta possibile, grazie alla tecnologia informatica ed a Internet.

La Banca e L'Intermediario di Fiducia.

Le banche sono state inventate per risolvere il problema dell'intermediario di fiducia: 'vorrei comprare qualcosa da te a credito, ma tu non sai se il mio credito è buono, quindi non puoi accettare il mio IOU.

Se posso trovare qualcuno di cui ti fidi ed ottenere il suo IOU, posso usarlo per pagarti.'

I Goldsmith avevano la fiducia di tutti nella regione perchè possedevano l'oro nelle casseforti, quindi erano i candidati naturali ad essere gli intermediari di fiducia ideali.

Il gioco è: devi ottenere il loro IOU, che era l'originale cartamoneta, sia prendendolo in prestito con gli interessi, o guadagnandolo da qualcuno che l'aveva già.

Ci siamo così tanto abituati al nostro sistema bancario che non ci rendiamo conto di quello che invece potrebbe fare un intermediario di fiducia.

Per esempio, un amico in comune potrebbe accordarsi di assumersi il debito se io non sono in grado di pagarlo. Si potrebbe addirittura semplicemente fare in modo che l'amico comune si assumesse il debito così io posso ripagare direttamente lui. Si tratta, in generale, di una catena di più intermediari di fiducia, ognuno dei quali dev'essere un amico in comune tra il primo ed il secondo e così via.
Come funziona Ripple?

Ogni partecipante indica quale altro partecipante gode della sua fiducia, offrendosi di accettare i loro IOU fino ad una certa cifra, come in una linea di credito.

Per effettuare pagamenti in favore di chi si fida di voi, dovete semplicemente mettere a posto con queste persone il vostro bilancio di IOU, indicando che dovete loro la cifra per quel pagamento.

Per pagare qualcuno che invece non si fida di voi, il sistema di Ripple trova una catena di connessioni di credito tra voi ed il destinatario del pagamento. Voi pagherete la prima persona nella catena, questa persona pagherà la seconda e così via fino a che il destinatario non viene ripagato.

Esattamente come quando si firma un qualsiasi assegno.

Le loro banche prelevano dal suo conto (che è il suo bilancio IOU con la banca), la sua banca ridà alcuni IOU in moneta locale alla banca centrale, che a sua volta lì passerà alla banca del destinatario, la quale in seguito accrediterà sul conto del destinatario.

Notate che tutti e tre gli intermediari sono banche. Ripple lascia che chiunque agisca come una banca.
Principali caratteristiche di Ripple:

1. Ripple permette di effettuare i pagamenti con qualsiasi moneta.Pensate a Ripple come ad un modo per pagare ed accettare pagamenti da parte di utenti di comunità che usano monete diverse. Ripple permette a chi usa due monete di agire facilmente in qualità di intermediario, o broker, per le transazioni tra le due diverse monete delle comunità di cui fa parte. Oltre a questo, Ripple è un sistema che scopre catene o due o più intermediari, così i pagamenti possono essere effettuati tra due comunità che usano monete diverse e che non hanno membri in comune. Tutto ciò può venire fatto praticamente in modo invisibile per l'utente finale.
   Integrare Ripple all'interno di una moneta usata da una certa comunità significa che il potere di quella moneta non è più solamente limitato al numero di persone che l'accettano, ma piuttosto al numero di persone facenti parte della rete di Ripple a cui tale moneta è connessa.
   Questo permette anche alle monete più deboli di diventare utili per i pagamenti proprio come le monete più forti e superare il vantaggio di cui hanno sempre goduto le monete cosiddette forti.
   
2. Ripple permette a chiunque di utilizzare la sua propria monetaColui che emette moneta può essere considerato un intermediario tra coloro che utilizzano quella moneta. Lo fa tramite la moneta usata per il pagamento tra due utenti ed accordandosi di assumersi il debito che rappresenta.
   Ogni nodo Ripple è come un sistema LETS, in cui opera come intermediario per i pagamenti, garantendo i pagamenti tra i suoi nodi vicini, proprio come un sistema LETS fa tra i suoi membri con gli intermediari per i pagamenti.
   Ripple mette in connessione tutti questi utilizzatori di monete diverse all'interno di un'ampia rete di pagamenti senza interferire con le operazioni tramite le loro singole monete. Ripple non fa ricerche su come viene emessa una moneta, ma l'emittente deve custodire i bilanci elettronicamente.

Un esempio:

Immaginate di andare in campeggio in macchina con un vostro amico ed un gruppo di suoi amici che avete appena conosciuto. Alla fine del campeggio, ognuno deve dare la sua quota per la benzina, ma voi non avete denaro in contante per pagare il guidatore. Dato che voi non lo conoscete, per voi non ha senso essere in debito con lui. Vi accordate, invece, con il vostro amico, che darà la vostra parte all'autista e voi darete la vostra quota al vostro amico. Il vostro amico fa da intermediario, garantendo per voi con l'autista.

In questo semplice esempio, non c'è bisogno di un sistema automatico di tenere traccia della catena di debiti ed i debiti verranno normalmente pagati con la moneta locale. Ripple costruisce su questo concetto una rete di intermediari automatizzata.

Mettiamo che Alice e Roberto si garantiscano l'un l'altro 100 Euro di credito con il circuito di Ripple e Roberto e Carolina facciano lo stesso. Ora supponiamo che Alice voglia comprare qualcosa da Carolina (che non conosce) per 10 Euro. Ripple scopre che Roberto è un amico comune sia di Alice che di Carolina. Alice paga Roberto con un IOU di 10 Euro e Roberto passa a Carolina il suo IOU di 10 Euro (e non quello di Alice). Alla fine, Carolina ha un credito di 10 Euro, non con Alice, perchè non si conoscono o non si fidano, ma con Roberto, di cui si fida. Questo va bene a Roberto perchè lui sa che l'IOU che ha ricevuto da Alice pareggia con quello che lui deve ora a Carolina.

Ma come fa questo tipo di pagamento a portare profitto a Carolina? Mettiamo che ora Carolina voglia comprare qualcosa da Daniele (che non conosce, ma che è amico di Alice) per 5 Euro. Ripple troverà la connessione tra Roberto ed Alice e lei ripagherà Roberto cancellando 5 Euro dal suo debito di 10 Euro con Roberto. Roberto ripagherà Alice cancellando 5 Euro dal suo debito ed Alice passerà a Daniele un IOU di 5 Euro. Alla fine, Alice deve 5 Euro a Daniele e 5 A Roberto, il quale deve 5 Euro a Carolina.

http://www.psicopolis.com/futurdrome/archivio/ripple.htm